Кто такие коллекторы и что они могут сделать

К кредиторам не все выданные займы возвращаются своевременно и полностью. Некоторые заёмщики не справляются с долговыми обязательствами намеренно, иные — из – за отсутствия возможности расплачиваться по долгам, по значимым причинам (оплата лекарственных средств, лишение рабочего места и пр.).

Для борьбы с неответственными клиентами кредитодатели используют пени, штрафы, судебные разбирательства. Это относится к займам, полученным как в банковских учреждениях, так и в микрокредитных компаниях. Если такие меры не дают результата, то долги заёмщиков попадают в коллекторские агентства, работники которых занимаются возвратом задолженности.

Нередко исполнители прибегают к использованию запрещённых законодательно методов для возвращения задолженности: постоянные звонки, визиты, письма. В некоторых ситуациях требования закрыть долг адресуются родственникам либо друзьям заёмщика. Стоит разобраться, кто такие коллекторы, что могут сделать коллекторы в Казахстане, какие права имеют заёмщики.

Кто такие коллекторы?

Коллекторы это специалисты с юробразованием (нередко в штате есть бывшие сотрудники органов правопорядка). Делающие звонки неплательщикам кредитов. Такие «операторы» прошли обучение нюансам общения с человеком, не справляющимся с долговыми обязательствами. Коллекторская деятельность регулируется на законодательном уровне. Соответствующий документ подписан в 2017 – м, по факту закон о коллекторской деятельности РК работает с 2018 – го.

С какого периода просрочки кредитодатель может прибегнуть к помощи коллекторов?

Просрочка должна длиться свыше 90 календарных дней, если речь идёт об ипотечном кредите. Больше 180 суток — таков срок просрочки по прочим виду кредитов. Для микрозаймов от МФО по закону работа с коллекторами может начаться после 60 дней просрочки по микрозайму. Даже несмотря на имеющуюся задолженность вы сможете взять кредит с просрочками по ссылке в одном из наших МФО из списка.

Как дела займополучателей попадают на рассмотрение коллекторов?

Финорганизации (банковские структуры, МФК) подписывают с коллекторскими фирмами соглашение о предоставлении помощи кредитодателю по взысканию, урегулированию задолженности до судебных разбирательств.

Как коллекторы ищут займополучателя:

• кредитодатель подаёт коллекторам сведения о неплательщике;
• исполнители используют открытые данные из публичного доступа, включая соцсети;
• коллекторы покупают личные данные должников на чёрном рынке, в том числе к их распоряжению — контактная и личная информация о людях из близкого окружения должника.

Что могут сделать коллекторы в Казахстане, добиваясь закрытия долговых обязательств?

Закон о коллекторской деятельности РК оговаривает, сколько раз и когда исполнитель вправе напоминать об обязательствах неблагонадёжному займополучателю:

• переговоры по телефону — максимум трижды в будни с 8 утра до 9 вечера;
• персональные визиты — до 3 раз в будни с 8 утра до 9 вечера;
• письма через почтовые отделения;
• текстовые, голосовые уведомления по сотовой связи;
• сообщения через интернет.

Что могут сделать коллекторы в Казахстане при первой встрече с неплательщиком обязательно:

• рассказать, от имени чьей фирмы они действуют;
• назвать номер учётной регистрации фирмы в реестре;
• назвать адрес местонахождения фирмы;
• озвучить свои Ф.И.О., должность представить название кредитора;
• огласить структуру задолженности, величину долга, сумму просроченных платежей, наличие комиссионных сборов, штрафных санкций, неустоек.

Что могут сделать коллекторы в Казахстане ещё? Они вправе представлять интересы кредитора в суде и в процессе исполнительного производства. Не вправе общаться с неплательщиками бывшие судимые либо те, кто состоит на учёте в туб-, психо-, наркодиспансерах. Неследование таким требованиям фирмами по взиманию задолженностей приводит к уголовной ответственности.

Какое поведение при общении с коллекторами правильное?

Не нужно проявлять агрессию по отношению к работникам коллекторского агентства. Исключаются оскорбления, применение физической силы. Попросите показать удостоверение.

Если имели место неправомерные действия от исполнителя, то можно:

• подать заявку в правоохранительные органы;
• фиксировать разговор на видео/аудио носители, чтобы при необходимости использовать как доказательство в суде;
• требовать моральную компенсацию.

Также можно пожаловаться на действия коллекторов, обратившись в представительства либо приёмную НацБанка РК, по почте (на адрес НБ РК), на [email protected], через «НБК «Online». Если самостоятельно найти консенсус не выходит, то пользуйтесь помощью специальны сервисов по работе с долговыми обязательствами.

Что нельзя делать коллектору?

Воспрещается брать у должника денежные средства, имущество на погашение задолженности. А также запрещено:

• делиться тайной информацией, охраняемой законодательно, полученной от кредитодателя либо сторонних лиц;
• сообщать неплательщику некорректные сведения относительно суммы, оснований появления задолженности;
• совершать противоправные действия, в результате которых должник получит вред здоровью либо имуществу;
• распространять информацию, очерняющую честь, достоинство, деловую репутацию неплательщика;
• использовать, не оговоренные законодательно способы общения с неплательщиком.

Как исполнители способствуют закрытию долговых обязательств?

После визита работника коллекторской фирмы займополучатель в течение 30 суток подаёт письменную заявку касательно смены договорных положений. В прошении оговаривается информация об основаниях появления долга.

Агентство в течение 10 суток после получения заявки направляет её кредитодателю. Кредитодатель в течение 15 календарных дней рассматривает возможности изменения положений договора и письменно уведомляет коллекторов о решении.

Кто принимает жалобы на коллекторов?

Жалобы рассматривает НацБанк РК. Сообщение направляется письмом на адрес: 050000, Алматы, ул. Айтеке би, 67, почта: [email protected]. Также о неправомерных действиях сообщается через мобильное приложение «НБК Online» (вкладка «Защита прав потребителей финуслуг»).

На базе обращения финансовый регулятор выбирает день и суть проверки. По результатам мониторинга направляется письменное предписание коллекторской фирме. Если в течение 12 месяцев ситуация будет иметь место снова, то к агентству применяются санкции (штраф или исключение из реестра).